[摘要] 市民增进了对信用记录的了解,爆出多个“想不到”:想不到一些原本以为只有“天知地知”的事情也会被记录下来;想不到信用记录居然在找工作、办签证甚至是结婚的时候都能用得上。
6月18日上午,中国人民银行南宁中心支行联合中国银行广西区分行、南宁市信用办、南宁市金融办,在南宁市金湖广场开展“6·14信用记录关爱日”活动。参与的市民增进了对信用记录的了解,爆出多个“想不到”:想不到一些原本以为只有“天知地知”的事情也会被记录下来;想不到信用记录居然在找工作、办签证甚至是结婚的时候都能用得上。
信用记录不做评价
南宁市民彭小姐的身份证曾经被人冒用,留下了不良记录,办理房贷时一度被卡壳。活动现场,她按照查询信用记录的程序,复印身份证、填写申请表后,信用记录就打印出来了,看到记录上没出状况,她松了一口气。
“我这个信用记录算好还是坏?”不少市民都问。“信用记录只是记录客观情况,是不做评价的。能否办下业务,具体要看对应银行的评估。”工作人员表示。
大学毕业生不小心留“污点”
陆先生是在活动现场查询信用记录的市民之一。他上大学时靠的是助学贷款,最近准备贷款买房,但是信用记录打印出来,他一下子就傻了眼:还款18次,其中拖欠时间最长为7个月。陆先生说:“我毕业后到广西区外工作,忘记还款了。”现在,陆先生的欠款都已经还清,工作人员表示,他的不良记录会对申请房贷稍有影响,具体还要看受理银行的评估。
不少前来咨询的市民,都是因为去了外地,忽略了信用卡的还款。工作人员建议,在外地可以绑定同行借记卡自动转账还款,暂时没还款能力的大学毕业生,则可以到银行办理还款延期的手续。
对于已经留下“污点”的信用记录,不少咨询者显得忧心忡忡,询问是否可以消除。中国人民银行南宁中心支行征信处的工作人员杨阳解释:“我国目前尚未出台关于负面记录保存期的规定。按照美国的做法,一般的负面信息保留7年,破产、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。我国也将尽快对负面记录的保留年限作出规定。”
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信用差难享贷款利息折扣
记者在现场了解到,房贷是不良记录的“高发区”之一。有些大意的业主不注意账户上的余额,常常因为余额不足导致欠款;有人存进的余额总是刚刚好,一旦利率上浮,钱就不够扣了。
中国银行南宁市埌东支行业务发展部主任黄卓为表示,如果信用不好,客户不但不能享受到房贷利率的折扣,银行还会考量放贷风险,在基准利率基础上上浮。“如果每个月多付200元的利息,一年下来就多付了2400元,很划不来。”
“这正是我们提出要‘关爱信用记录’的目的。”中国人民银行南宁中心支行征信管理处处长黄红霞说:“有时候,不良记录都是疏忽所致,因此,我们倡议大家多留心,多呵护自己的信用记录。”
应聘签证也看信用记录
信用记录还是一个“信用产品”,在社会生活中起到越来越重要的作用。前几天,中国人民银行南宁中心支行一楼的业务大厅里,来了几十名皮肤晒得黝黑的农民,说要查询信用记录。有的农民在填写查询申请表时,连名字都写得吃力。原来,他们要一起应聘到一家广西的企业,做最基层的工作,用人单位要求他们出具信用记录,作为是否录用的参考。
帮他们办理业务的工作人员说:“虽然有些农民工信用记录上的信息很少,但从侧面也可以看出,广西的企业在用人时也开始重视员工的信用记录了。”
黄红霞介绍:“在广西,已经有一些县、市在招聘公务员时,将信用记录作为参考。对于一些恶意拖欠的行为,有可能会影响录用。不光是政府部门,一些企业、事业单位,也会越来越多地将信用记录作为参考。”
据介绍,现在有的国家在办理个人签证时,也要求个人出示信用记录。目前,信用记录上的信息虽然偏向于银行的信用记录,但其内容已经包括了很多方面。
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拖欠工资影响企业贷款
工作人员介绍了一个真实的案例:2007年,广西一家建筑企业要向银行贷款。原本,该企业已经与银行达成初步意向,但银行在查询企业的信用记录时,发现该企业还拖欠着农民工工资,便拒绝了该企业的申请。最后,该企业为了获得贷款,只好结清拖欠的工资。
黄红霞表示,现在,南宁信用信息数据库已经和劳动保障、工商、环保等多个部门签下了信息共享协议,在企业信用记录的辅助栏上,会显示是否拖欠农民工工资,是否销售过假冒伪劣产品,工厂生产是否环保等各种信息。
6月9日,南宁市中级人民法院向社会发布“限高令”,被限制高消费行为的“老赖”信息,也会录入数据库中。而且,这些信息不会因为“老赖”们还款就能清除,而是忠实地记录:已执行完毕。
信用记录婚前婚后都有用
现在,除了用工前、贷款前需要查询信用记录外,也有人在结婚前来查记录。在涉及到婚姻问题时,家长们常说:对方人品最重要。有关人士介绍,现在,南宁就有人在结婚之前先查看对方的信用记录,如果记录上没有“污点”,至少说明这个人是讲诚信的。此外,信用记录上还可以看到对方的负债情况。在现实生活中,有人虽然身为一个公司的老总,看上去很富有,但却隐藏了之前在另一个公司欠下很多债的事实。一旦婚姻关系成立,两人就要共同负担债务。
“信用产品”在婚姻关系中也有作用。有的妻子为了让丈夫证明自己没在外面养“小三”,就会查询丈夫的信用记录,看看是否有自己未知情的信用卡或房贷信息。
还有人在办理信用卡的时候,未填写自己的婚姻状况。目前民政部门没能实现所有信息联网,数据库中的婚姻状况均源于银行上报。在这种情况下,系统通常会默认为“已婚”。现在,是否已经结婚关系到能否获得房贷,到了买房的节骨眼上,为这事卡壳就麻烦了。前些日子,就有人匆忙跑到人民银行的业务大厅,要求更改自己的婚姻状态,因为银行要求未婚的他提供“妻子”的房产状况,否则不予办理。据悉,对于信用记录出错确实需要修改的,在提供相关证明的前提下,可根据需要修改内容,在10~15个工作日内完成。
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