[摘要] 2015年3月30日，央行再次松绑房贷政策，将二套房首付比例下限降至四成，赋予银行二套房利率自由定价权，同时将首次和二次公积金贷款首付成数分别降至两成和三成，尺度之大超乎业界预料。新政发布后，本月全国房贷市场出现了一波调整热潮，其表现可以总结为以下几方面。
2015年3月30日，央行再次松绑房贷政策，将二套房首付比例下限降至四成，赋予银行二套房利率自由定价权，同时将首次和二次公积金贷款首付成数分别降至两成和三成，尺度之大超乎业界预料。新政发布后，本月房贷市场出现了一波调整热潮，其表现可以总结为以下几方面。
融360调查结果显示，相比上月，524家银行中，有427家银行首套房利率与上月持平，占比为81.5%；57家银行利率下调，占比10.9%；33家银行利率上涨，占比6.3%。此外，本月重启房贷业务的银行有5家，停贷的银行有2家。
本月，北京、上海、深圳、广州、苏州等热点城市首套房平均利率明显下降，受此影响，首套房平均利率在3月的基础上继续下行，由5.76%下调至5.74%。这也是首套房平均利率自2014年6月以来的第10次下调。
融360统计数据显示，在新政发布后的半个多月时间里，35个重点城市524家银行中，有164家落实新政，不同程度地降低了二套房首付成数，占银行总数的31.3%。但是仍有近七成银行按兵不动，暂未对二套房首付进行调整。
值得一提的是，164家银行并非一刀切地将二套房首付成数降至四成，不少银行在新政的执行上打了折扣。以北京为例，在落实新政的18家银行中，13家将首付降至五成，3家降至四成，2家降至六成；苏州执行新政的7家银行则全部将二套房首付由六成降至4.5成。银行在二套房新政的执行上呈现出差异化。
虽然“3·30”新政取消了基准利率1.1倍的二套房利率底线，将自由定价权下放至各个银行，但从统计数据来看，银行的二套房贷款利率没有明显的下行趋势，基准上浮10%仍为二套房贷款的主流利率。
融360房贷分析师袁媛认为，银行暂缓执行及打折执行二套房贷款新政是出于对贷款风险和贷款的综合考量，但在降准的影响下，银行保守的态度或将转变。
由于货币政策总体宽松，所以首套房优惠利率相比上月继续增加，由219家增长至223家，占所有银行总数的42.56%。
首套房贷款政策的宽松不仅体现在优惠利率的数量上，还体现在优惠力度的增强上。融360统计数据显示，2015年3月，35个城市中，共有11家银行提供9折以下优惠利率，主要集中在北京、上海等一线城市，而本月这一数字增长至21家，相比上月几乎。
此外，上海的浙商银行本月推出了低7折的利率，达到国家所规定的首套房利率底线。而浙商银行也是“9·30”新政以后一个真正提供7折利率的银行。
袁媛预计，近期的降准及此前中央下发的一系列房贷新政将使得未来的贷款环境更加宽松，由此，优惠利率的数量将呈现逐步增长的趋势，未来以北京为代表的热点城市将进入利率的8.8折时代。
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区直公积金中心从4月24日起执行贷款新政
首套房不论多大首付都是20%
4月24日，记者在自治区政务服务中心公积金窗口看到，来办理公积金贷款的市民都有意外惊喜：首套房贷款低首付比例为20%，不再限制购房面积；二套房低首付已经实现从50%降至30%。南宁住房公积金管理中心区直分中心（以下简称“区直中心”）从24日起开始执行贷款新政。新政执行首日，贷款业务量保持在正常水平。
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首套房面积与首付比例不再挂钩
3月30日，国家层面对个人住房贷款政策做出调整，规定缴存职工家庭使用住房公积金贷款购买首套普通自住房，低首付款比例为20%。区直中心贷款科科长卢钊表示，在国家发布通知以前，首套房的公积金贷款首付分两个档次，购买面积90平方米及以下的住房首付20%，90平方米以上面积的住房，首付为30%。为了进一步发挥公积金对合理住房消费的支持，区直中心在此次调整中，根据国家的政策规定，不再对购房面积进行首付限定。
王先生是某区直单位职工，以前一直跟父母及兄弟姐妹挤在一起住。婚后，他看中了一套三房两厅、面积为104平方米的房产，总价约60万元。政策调整之前，首付需要18万元，让他的压力很大。24日，他得知政策有了调整，“首付只要12万元，太好了。”他说，本来他打算要借钱的，现在不用了。
卢钊说，像王先生这样的购房者不少，婚后买房时，打算一次到位，父母也可以来住，帮照顾孩子，新政的实施给了这些刚需购房的职工更大的选择空间。因此，在新政发布后，有不少市民前来咨询。
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二套房首付比例低降至30%
对于打算改善住房条件的市民来说，国家在贷款政策方面的调整力度也非常大。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工家庭，为改善居住条件，再次申请住房公积金贷款购买普通自住房，低首付款比例为30%。
有市民认为，在国家政策调整后，二套房商业贷款仅需要4成首付，公积金需要3成首付，可能会造成公积金的竞争力度减弱。对此，卢钊认为，目前各银行商业贷款的执行二套房首付比例的规定各不相同，低4成，也很可能高于4成，但公积金基本上都可以达到3成。因此，他认为公积金在这方面的实惠更明显。
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二套房贷利率仍保持1.1倍
公积金贷款首付比例调整后，二套房利率、公积金贷款限额等方面也有什么变化吗？卢钊表示，新政对公积金贷款利率调整没有说明，二套房贷的利率仍然保持为基准利率的1.1倍。
针对公积金贷款限额方面的问题，卢钊特别提醒市民，由于公积金贷款的额度受个人缴存额度的影响，每个市民之间有差异。
记者从区直中心了解到，执行新政首日，业务量没有明显波动。
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