[摘要] 在昨日银监会新闻通气会上，工、农、中、交、建五大国有银行集体表态，称在控制风险的前提下加大对保障性住房项目的信贷支持力度。加大保障房建设力度是房地产调控以来反复强调的重点，其巨大的资金需求也成为亟需解决的问题，在1000万套保障房建设的年度目标等待完成时，五大行的表态，无疑给保障房建设吃了颗定心丸。
（来源：：证券日报）在昨日银监会新闻通气会上，工、农、中、交、建五大国有银行集体表态，称在控制风险的前提下加大对保障性住房项目的信贷支持力度。加大保障房建设力度是房地产调控以来反复强调的重点，其巨大的资金需求也成为亟需解决的问题，在1000万套保障房建设的年度目标等待完成时，五大行的表态，无疑给保障房建设吃了颗“定心丸”。
截至2010年11月末，主要银行业金融机构经济适用房开发贷款余额751亿元，同比增长32%，高于全部房地产开发贷款增幅八个百分点。个人购买经济适用房贷款余额198亿元，同比增长42%，高于全部个人按揭贷款增幅10个百分点。碍于保障房类型变化很大，银监会未披露限价房、廉租房、公租房等贷款余额，银监会相关负责人表示，将不断扩大统计口径和相关制度。
从五大国有商业银行传来的消息显示，在严格控制房地产贷款投放节奏和新增规模的同时，积极支持经济适用房、限价房、公共租赁房、棚户区改造等保障性住房建设成为各大行今后的政策方向。
建行相关负责人表示，该行将从贷款规模上做好保障性住房贷款新增计划，将普通商品房开发贷款业务与保障房开发贷款业务区别开来，差别对待。
在过去的几个年份里，几大银行用于保障房建设的贷款并不多。相关数据显示，截至2010年底，建行保障性住房贷款余额113.25亿元，全年累计发放保障性住房开发贷款44.3亿。工商银行过去十年针对保障房的信贷余额也不过650.2亿元。2010年末，该行保障房贷款余额144.28亿元，同比增长43%；累计发放保障房贷款94.15亿元，同比增长55%。交通银行截至2010年末该批准保障房建设项目贷款额度为308亿元，年末余额为173.5亿元，较年初增幅为123%。农业银行自2008年以来，累计发放各类保障房开发贷款126亿。
各大行在保障房项目贷款方面主要采取两方面优惠政策，一是项目资本金比例要求(20%)也低于其他房地产项目，二是贷款利率基本执行优惠利率，在基准利率的水平下给予10%的优惠。
根据各地土地出让金中不低于10%的要用于保障性住房的建设这一原则，按照日前官方公布的去年土地出让达2.7万亿的总收入计算，也仅有2700亿，其余大部分建设资金或仍需银行提供，而国土部公布的数据显示，各地土地拖欠款还有200多亿。
目前，由于保障房项目设计拆迁、开发、销售、回笼的全流程，关联方多，情况复杂、体量巨大、各地实施运作模式差异化明显，防控合规性与政策性风险成为银行投放贷款的掣肘。
（来源：经济参考报）保障房大提速重在资金配套落实
保障房建设正加速驶入“快车道”。2010年各类保障性住房和棚户区改造住房开工590万套，基本建成370万套，超额完成年初国务院部署的任务，2011年保障性住房建设指标更是计划达1000万套，这意味着将有越来越多的中等偏下收入家庭圆梦安居。保障性住房建设的大提速将资金如何配套“输血”这一长期“顽疾”再次提上议程。
笔者认为，目前我国保障性住房融资渠道相对单一，政府财政压力较大，要大力推进保障性住房建设，资金配套落实很关键，应尽快建立起由政府主导的市场化投融资和建设机制，从而实现保障性住房建设的可持续发展。
一直以来，资金问题是保障房建设的瓶颈之一。政府投入是保障性住房的主要资金来源，渠道包括财政、住房公积金、土地出让净等，但这些资金来源方式不同程度地呈现出资金供给不足、不稳定和不到位的问题，资金筹集在各地区也表现出严重的不平衡。更为关键的是，保障房福利性特点决定了其不能获得高利润回报，因此地方政府和企业的积极性不高，因为在追求经济利益增长的前提下，保障房这种不能带来直接经济利益的投资显然不易被地方政府所接受，企业也更乐于开发高利润率的商品房。
这从一组数据中可以看出端倪，2009年财政支出决算表显示，2009年财政用于保障性住房支出为725.97亿元，为上年的313.3%；其中中央财政投入550.56亿元，但地方财政仅投入175.41亿元。
审计署发布的19省市政府投资保障性住房的审计调查结果也显示，2007年至2009年的三年间，19个省市共筹集廉租住房保障资金1038.8亿元，获得棚户区改造中央补助资金54.43亿元，这与中央有关规定仍有一定差距。而按规定，各地从土地出让净中提取廉租住房保障资金的比例不得低于10%。但北京、上海、重庆、成都等22个城市的提取比例未达要求，2007年至2009年，这些城市共计少提取146.23亿元。
更为尴尬的是，原本就已十分紧张的保障房建设资金还被部分不法分子视为“唐僧肉”，致使套取挪用现象时有发生，这也极大地影响了保障房建设的推进速度。在重点调查的32个城市中，审计的部门发现，有6个城市和4个县将廉租住房保障资金用于回购经济适用房和工作经费等支出，共计15231.3万元；有6个城市的34个项目利用虚假申报材料等，套取新建廉租住房中央预算内投资补助资金6129万元。
笔者认为，保障房建设的大力推进，关键在于土地的供应和资金的落实。可以预见，随着保障房种类的不断丰富、规模不断增大，对资金投入的要求势必会越来越高。如果没有有效资金作支撑，那么保障房将成为“镜中花、水中月”。在兼顾保障房作为公共产品属性的基础上，利用金融创新，发挥金融杠杆调节作用，将传统的政府主导型融资模式转化为政府引导下的商业化运作方式显得尤为重要。
令人感到欣慰的是，在如何为保障房建设进行资金“输血”这一命题上，中央和地方都在开动脑筋。有消息称，保障房建设中央财政专项补助资金将在上年基础上大幅增加，省级政府将比照中央财政配套补助资金。与此同时，有关部门已经再次明确，各地区在保障资金落实的同时，要适当提高土地出让用于保障房建设的比例。住房和城乡建设部将配合央行、银监会，研究制定支持保障房建设的中长期贷款政策。
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