[摘要] 生活在城市的人们，都希望能在城市能拥有自己固定的生活住所。然而在城市奋斗的普通上班族，买房并不是那么容易的事情。因此，房贷便成了大部分购房者的选择。房贷就好似一个开挂软件。那么，我们在购房时，又该怎么运用这个开挂软件助我们打怪升级呢？
生活在城市的人们，都希望能在城市能拥有自己固定的生活住所。然而对于在城市奋斗的普通上班族，买房并不是那么容易的事情。因此，房贷便成了大部分购房者的选择。房贷就好似一个开挂软件。那么，我们在购房时，又该怎么运用这个开挂软件助我们打怪升级呢？
首先我们看看有哪些房贷的方式。
【房贷方式1：住房公积金贷款】
对于已参加交纳住房公积金的居民来说。贷款购房时，应该住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
住房公积金贷款政策方面，各个地区出台的政策有所差别。在购房前，好向缴存的公积金中心了解贷款额度、期限等。例如，据《南国城报》报道，南宁市政府出台了《关于进一步做好稳增长工作的意见》中指出，相关政策调整后，申请职工住房公积金个人月缴存额达1000元（含1000元），或申请职工夫妻双方月缴存额合计达到1500元（含1500元）以上的，将可申请到60万元高贷款额度。
【房贷方式2：个人住房商业性贷款】
未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。
个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款。高限额一般为10-29万元。如果购房款超过10-29万元这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款，此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。
在实际购房时，有些楼盘不支持个人住房组合贷款。房天下编辑以购房者咨询“广源鲁班一号”楼盘置业顾问，置房顾问明确表示不支持个人住房组合贷款。“正恒国际”楼盘置业顾问表示，使用个人住房组合贷款没有相应的优惠，很少购房者会使用：如果使用公积金贷款，能享受总价减一万的优惠；如果使用商业贷款，享受总价9.9折优惠。
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