[摘要] 从本世纪初到2003年前后，我国迎来第一波房贷高潮，当时的贷款期限以10~15年居多。媒体报道称大批一直还贷的首代房奴，目前正陆续还完最后一笔贷款，有望摆脱房奴这一称号。
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新房奴该如何选择房贷？
2010年9月《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》规定：对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。2011年1月国务院办公厅《关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》规定：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。根据记者的调查，邕城银行的房贷政策在趋于统一的同时，也出现了一点个性化。
交通银行广西区分行的房贷政策为：首套房首付三成、利率下浮10%；二套房首付六成、利率上浮10%；三套房停止贷款。浦发银行南宁分行的房贷政策与交行政策基本相同，但二套房贷利率上浮10%。招商银行的房贷政策则在利率上更鼓励首套，二套房利率更高，首套房首付虽然同是三成，但利率则是基准利率下浮15%；二套房利率要上浮20%。据交行有关人士介绍，在这样的房贷政策下，已经极少有二套房贷款买房的申请。
在房贷资源稀缺的情况下，银行对贷款利率有了更多的议价权。
对银行贡献大的客户，则有可能获得利率优惠。不少银行提出，如果客户把个人的储蓄，国债、基金、信用卡等个人金融业务集中到房贷银行办理，增加银行的认可度，甚至成为该银行的VIP客户，银行又会反过来提供房贷利率优惠。
虽然不能享受当年那么优惠的房贷政策，但新房奴却因为银行的创新，有了更多的贷款品种可以选择。浦发银行个贷产品经理周飞介绍，除了常见的等额本息和等额本金两种还款方式外，还可以组合式还款，“比如可以将还款周期分为8个周期，每个周期选择不同的还款方式或还款本金，每月还多少，客户说了算”。交通银行的有关人士则建议，如果有打算购买第二套房产的，建议套先使用商业性贷款，第二套使用公积金贷款。因为第二套房商业贷款门槛相对较高，而公积金贷款则以在公积金中心贷款的次数为准，自己的第二套房使用公积金贷款，仍可享受首套的优惠贷款政策。
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